Nos services & solutions
Nous vous accompagnons dans tous vos enjeux de prévoyance, retraite, épargne, placements et santé, en sélectionnant des solutions adaptées à votre situation, vos objectifs et votre profil.
Nos services
Prévoyance
- Garanties pour les professions indépendantes en cas d’incapacité temporaire de travail, de décès ou d’invalidité. Prise en compte des critères particuliers tels que le barème professionnel pour les professions médicales en cas d’invalidité, les sports à risque, les capitaux importants, les franchises longues,
- Garanties entre associés et assurance croisée,
- Prévoyance collective pour les salariés de l’entreprise avec prise en copte des critères de la CCN,
- Garantie Homme clef en cas de décès du dirigeant ou d’incapacité prolongée,
- Assurance Emprunteur pour assurer les prêts personnels et professionnels à des conditions plus avantageuses que celles de l’assurance bancaire.
Grâce à notre accès à de nombreuses compagnies, nous pouvons apporter les solutions les plus adaptées aux besoins identifiés tout en optimisant le rapport garanties-cotisations. L’association de contrats de différentes compagnies est souvent pertinente pour aboutir à ce résultat.
Épargne et placements
Pour faire les recommandations adaptées à la situation de chacun, 2 éléments sont notamment à prendre en compte :
- Quels sont les objectifs à atteindre à court/moyen/long terme ? Achat résidence principale, secondaire, étude des enfants, retraite, transmission, défiscalisation, diversification ?
- Quel est le profil de risque : sécurité, prudent, équilibré, offensif, audacieux ?
En fonction des réponses apportées à ces 2 interrogations, il est possible de déterminer les solutions les plus appropriées parmi les offres existantes :
- Assurance-vie,
- Contrat de capitalisation,
- PEA,
- Plan Epargne retraite,
- Epargne salariale,
- Girardin Industrielle,
- Investissements dans les bois et forêts,
- Opcvm, ETF, SCPI, Private equity.
Quelles que soient les solutions retenues, nous veillons à les diversifier un minimum auprès de différents acteurs pour ne pas être dépendant d’une seule compagnie, d’un seul gestionnaire ou d’une seule fiscalité.
Cette diversification est un élément important à prendre en compte lorsqu’il s’agit d’une stratégie à long terme.
Notre accès à de nombreux intervenants nous permet, avec un seul point d’entrée, de pouvoir proposer une diversité de produits, cadres fiscaux, compagnies et gestionnaires.
Retraite
Deux paramètres principaux sont à prendre en compte sur ce sujet :
- Faire une estimation des pensions qui seront versées par les régimes obligatoires, (Sécurité Sociale, Ircantec, Arrco, Carmf, Cnavpl, Carcd, Carpimko…),
- Déterminer le niveau de revenus souhaité à cette période.
En comparant ces 2 paramètres, il est possible d’établir une stratégie d’épargne pour atteindre les objectifs souhaités.
- Quel mécanisme privilégier (Plan Epargne Retraite, Immobilier en direct, Epargne Salariale, SCPI…),
- Quels montants investir,
- Quelle fiscalité privilégier (déduction fiscale, réduction fiscale, revenus fonciers, BIC non professionnels…).
Santé
En matière de complémentaire santé », l’objectif est de proposer le meilleur rapport cotisations/prestations avec le niveau de garanties souhaité :
- Pour les indépendants (loi Madelin),
- Pour les entreprises,
- Et les particuliers (retraités).
L’accès à de nombreuses compagnies et mutuelles nous permet d’avoir un large éventail de propositions. Il nous permet également de pouvoir suivre les évolutions du marché et de vérifier la compétitivité des contrats.
Nos solutions
En tant que dirigeant ou indépendant
Prévoyance : Assurer les risques en cas de décès, incapacité, invalidité
- Garanties personnelles et professionnelles
- Garantie Homme clef
- Assurance croisée
- Assurance Emprunteur
Retraite : Prévoir des revenus complémentaires à terme
- PER (Plan Epargne retraite)
- Assurance-vie
- SCPI
Santé : prévoir le remboursement des frais médicaux
- Contrat Madelin avec dépassements d’honoraires
- Contrats individuels
En tant qu’entreprise
- Prévoyance collective pour protéger ses salariés,
- Santé collective pour le remboursement des frais médicaux,
- Retraite collective en article 83,
- Épargne salariale avec abondement, intéressement ou participation.
En tant qu’investisseur
- Assurance-vie pour épargner sur la durée
- Contrat de capitalisation
- PEA
- Groupement forestier d’investissement,
- Girardin Industrielle, FIP, FCPI pour diversifier et défiscaliser
